银行 “停贷”？2021年楼市真要凉了？

凉凉？房地产市场开年即遇“黑天鹅”！多家银行被曝 “停贷”！

越是楼市火热的城市，越能感觉到扑面而来的寒意，会否大面积停贷成为刚需最大的担忧！

刚经过多轮政策敲打的楼市，又会因此次“停贷”事件产生哪些新变数？

放款遥遥无期？

如今的局面，购房者最直接的感受就是：

过去可能一个月完成买房周期，现在或需3-4个月。

而这一切，源于2020年最后一天监管层发布的新规。

根据新规，银行被分为五档，并设立区别性的“两道红线”指标：

至于的具体数值，不同规模的银行不尽相同。

银行级别越小，能发放的房地产贷款占比就越小。

所以，这次被爆出来停贷和“节制接单”的，基本也是以股份制等中小银行为主。

一般来说，每年12月，银行的额度会相对紧张，但房子的成交量一般不会太差，所以大部分银行会把贷款顺延到1月发放，因为1月的额度比较宽裕。

但在有了监管红线之后，1月的额度显然不够，银行不再像以前一样，想放多少就放多少，自然会出现停贷或等待时间长的情况。

被“错杀”的刚需

信贷调控的目的，本是为了限制资金流入楼市、防止房价过快上涨，同时又鼓励资金流入实体、提振经济、扩大就业、增加收入。

也就是说，在房价不涨的情况下，工资增加了，有助于刚需及时上车。

可惜，希望是美好的，但事实是，总有刚需被错杀。

新规对刚需最起码造成了以下三点影响：

贷款额度变少

意味着申请贷款买房会更难，银行会倾向于把有限的额度优先给予更优质的客户，被挤下车的普通刚需，相当于被变相作废了房票。

房贷利率提高

当房贷额度有限、而申请房贷的人又很多时，利率提高是大概率，这无疑会增加刚需的月供压力。

不可控风险

这类风险较多存在于刚改客户中。不少刚改客户是卖小换大、卖旧换新，也就是俗称的连环单。

老房子的买家贷不下款、自己就没有买新房的首付款，老房子的按揭尾款若自己结清需要拆借过桥资金时，则会因为房贷批不下来、而一直支付高昂的过桥费。

依旧走不出“调控刚需苦，不调控苦刚需”的怪圈。

几点建议

仍有购房计划的朋友或许需要注意这几点。

对首套刚需来说，若不是着急入住，可选择“打新”，不仅享有政策倾斜，且首付确定、房子确定、房贷也大概率确定。

等不起“打新”，选择二手房的，要做好提高首付、延迟收房入住的心理的准备。

毕竟，房贷下不来，一切都白搭。

对于二套刚改客户来说，目前选择面是在收窄的，“打新”基本是陪跑，尤其是热点城市的网红楼盘，想都不要想，多花点心思在二手房找找“笋盘”或许更实际。

总的来说，普通人购房一定要记住两点：

1.不要盲目跟风，逆周期操作会更从容。

2.一定要控制杠杆率，因为“苦日子”不会马上结束。

结语

近年来货币投放、信贷政策对楼市的影响越来越大。

面对动辄几百上千万的房价，没有更大体量的货币和杠杆，楼市这辆负重前行的卡车，哪有动力继续“飙车”？

可以预见，如果这次真的控制住了贷款投放，热点城市快节奏的楼市交易自然会慢下来，无论是新房还是二手房交易的规模都会下降，达到给楼市降温的目的。

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